各位新闻界的朋友：

大家好！

首先，非常感谢各位朋友对浦东法院的关心，以及一直以来为我院审判工作所作的客观、真实和有效的宣传。正确的舆论导向，对我们开展审判工作有很大的帮助。

保险业是市场经济的重要组成部分，是保持社会稳定和促进经济发展的重要力量。近年来，在国民经济持续发展的大环境下，保险业务得到了快速发展，但同时，我们也看到，由于保险法律法规不健全，公众保险意识较低，保险功能未能充分发挥。因此，我们应当采取有效措施，尽早规范保险市场，通过法律手段支持保险业发展，促进保险业更好地为市场经济服务。

今天，我代表浦东法院，就我院在2003－2004年间保险合同纠纷的审判工作，作一个简要的情况介绍。

一、我院审理保险纠纷的基本情况我院审理保险合同纠纷的审判庭共有2个，分别是民二庭和陆家嘴法庭。2003年1－12月，全院共受理保险类案件39件，审结39件，审结率100%。2004年1－12月，共受理保险类案件41件，审结39件，审结率达96%。从这些数据可以发现，虽然人们的保险意识正在提高，但并没有引起保险合同纠纷数量的大幅提高。这可能出于两方面的原因，一方面，个人投保人身和财产险的总量还不是很多，另一方面，保险都采取格式合同，只要投保人全面了解合同条款的内容，相对来说，就不太容易产生纠纷。

从案件的具体类型看，主要分人寿保险纠纷（23件，占30%）、财产保险纠纷（11件，14%）、保险代理人纠纷（25件，占32%）、保险追索权纠纷（18件，24%）。其中，数量最多的是人寿保险纠纷和保险代理纠纷：人寿保险一般是由个人投保，保险代理纠纷也大多发生在个人投保的险种中，在这些保险合同的签订过程中，往往存在投保人对合同条款理解不全面、不充分或者有歧义的情况，从而导致了纠纷的发生。

二、当前保险案件审理中反映的主要问题1、因保险代理人误导，导致人寿保险合同出现较多退保的情况。

目前，我国人寿保险市场处于初步发展阶段，人寿保险以保险代理人上门推销为主，个人主动投保还不是很普遍。这就决定了投保人对人寿保险产品不够熟悉，主要通过保险代理人的单方面介绍来了解。为了争取更多的客户，一些保险代理人在揽保过程中，会采取误导消费者、夸大保险利益的做法，当投保人发现上当要求退保时，保险公司往往不能全额退还保险费，纠纷因此产生。如"张某诉某保险公司"一案中，保险代理人在推销某投资分红型保险产品时，告诉张某每年仅缴纳保险费5122元，69岁时可领取9万元保险金，疾病保险5.1万，意外保险10.2万。但合同签订后，张某发现每年须缴保费5802元，缴满15年后，保险金额也只有51000元，他要求退保，但只能领取现金价值3307元，于是产生纠纷，诉至法院。由于保单上没有代理人签名，无法证实代理人推销保险时的不实提法，且原告在合同犹豫期内未提出异议，因此，法院驳回起诉。

保险合同一般都是格式合同，其条款具有相当的专业性。在投保过程中，出现较多的情况是，由于投保人不主动研究保险合同条款，保险代理人不对条款进行解释，代理人代填写健康告知书和签名，劝说投保人（或被保险人）对不实告知保持沉默等原因，导致投保人在违背真实意志的情况下签订合同，最终损害其利益。如"原告姚某诉某人寿保险有限公司"一案，原告称其在投保过程中，保险代理人主动代其填写健康告知书，并在是否吸烟一栏填为"否"，因被保险人在一旁吸烟，原告即向代理人提出异议，保险代理人回答说没关系。后来，投保人在提出理赔时，保险公司以被保险人有吸烟史故意不如实告知为由解除合同，且不退还保险费，由此造成投保人和被保险人的损失。

2、因投保人对保险标的不具有保险利益，导致财产保险合同无效的情况较多。

这类情况较多的发生在车辆保险和消费贷款保险中，例如，在车辆保险中，保险公司在明知行驶证上的车主并非投保人的情况下，签发财产险保单，导致保险合同无效；再如，在消费贷款保险中，投保人投保时声明贷款用于买房，实际上用于买车，这样就不符合《上海个人抵押住房综合保险》投保人或被保险人的主体，对保险标的不具保险利益，从而导致合同无效。在"邢某诉某保险公司"一案中，投保人仰某要贷款购买车辆，其以房屋作为抵押向银行申请贷款并要求投保，银行和保险公司虽明知这种情况不符合规定，但仍允许其贷款并投保。之后，仰某因交通事故死亡，其配偶申请理赔，遭到保险公司拒绝。法院认定，借款人仰某不符合《上海个人抵押住房综合保险条款》规定的投保人和被保险人的条件，对保险标的不具有保险利益，因而保险合同无效。本案中，由于保险公司和代理人一味追求业务量，忽视对消费者利益的保护，最终导致投保人的利益损失。